Où télécharger votre relevé
Chaque banque organise son espace en ligne à sa façon, mais les relevés se trouvent en général dans une rubrique du type Relevés, Documents ou e-Documents, souvent sous le compte lui-même. Cherchez le relevé mensuel du compte et de la période voulus, et téléchargez-le sur votre téléphone ou votre ordinateur.
Beaucoup de banques proposent aussi une autre option, souvent appelée Exporter ou Télécharger les opérations, qui donne un fichier de données plutôt qu'un document : CSV, Excel, OFX, QIF ou, dans certains pays, CAMT ou MT940. Quand votre banque le propose, préférez-le. Un fichier de données range chaque opération dans ses propres champs : rien n'est à deviner d'après la mise en page. Un PDF est fait pour être lu par des personnes ; le retransformer en lignes marche la plupart du temps, mais jamais parfaitement.
Ce qu'un lecteur de relevé doit réussir
Quelle que soit l'application ou le tableur utilisé, c'est à ces endroits qu'un import se trompe. Les connaître rend le résultat bien plus facile à vérifier.
- L'ordre des dates. 03/04, c'est le 3 avril dans la plupart de l'Europe et le 4 mars aux États-Unis. Un lecteur qui se trompe place les opérations dans le mauvais mois, et seules les dates après le 12 révèlent l'erreur.
- Le séparateur décimal. 1.234,56 et 1,234.56 sont le même montant écrit de deux façons. Lu avec la mauvaise convention, un montant peut sortir mille fois trop grand ou trop petit.
- Débit et crédit. Certains relevés mettent les sorties et les entrées dans deux colonnes, d'autres utilisent une seule colonne avec un signe moins, et certains affichent un solde courant à côté. Un lecteur ne doit pas confondre un remboursement avec un achat, ni un solde avec un montant.
- Les doublons. Les relevés se chevauchent souvent : un nouveau peut commencer quelques jours avant la fin du précédent, ou vous pouvez importer deux fois le même mois. Sans détection des doublons, ces paiements comptent deux fois.
- Les PDF scannés. Certains PDF ne contiennent qu'une image de chaque page, sans texte. Il faut d'abord une reconnaissance du texte, plus lente, qui peut mal lire un chiffre.
À vérifier avant d'importer
- Prenez le bon fichier. Un export de données si votre banque en propose un ; sinon le relevé PDF de la période voulue.
- Vérifiez la période. Notez la première et la dernière date, et si elle chevauche un import déjà fait.
- Vérifiez l'ordre des dates et la devise du relevé avant de le lire.
- Regardez l'aperçu. Comparez quelques lignes au relevé : un achat, un remboursement, un gros montant.
- Décochez ce que vous ne voulez pas, comme les virements entre vos propres comptes, qui ne sont pas des dépenses.
- Comparez le total de ce que vous avez importé au total du relevé pour la période, s'il en affiche un.
Comment SpendWe importe un relevé PDF
SpendWe ne se connecte jamais à votre banque et ne demande jamais vos identifiants bancaires ; les relevés n'arrivent que sous forme de fichiers que vous choisissez (voir sans connexion bancaire). L'import de relevé PDF vous laisse choisir les lignes à ajouter et modifier chacune avant : commerçant, montant, date, dépense ou revenu, et catégorie. Vous choisissez l'ordre jour/mois avant la lecture du fichier. Les lignes déjà importées sont décochées quand vous importez un relevé qui chevauche le précédent. Pour un relevé dans une autre devise, SpendWe vous demande de confirmer la devise, convertit au taux du jour et garde le montant d'origine ; sans taux disponible, il refuse d'importer plutôt que d'utiliser un mauvais montant. Sur iPhone, un PDF composé seulement d'images, jusqu'à 40 pages, est lu par la reconnaissance du texte sur l'appareil. L'import de relevé PDF fait partie de SpendWe Pro, prévu et pas encore en vente ; voir les tarifs.
Les fichiers d'export bancaire sont gratuits
Importer le fichier d'export de votre banque est gratuit avec toutes les offres, depuis Importer un fichier dans les réglages (voir export et import). SpendWe reconnaît le fichier par son contenu, pas par son nom, et lit CSV, Excel, OpenDocument, OFX et QFX, QIF, CAMT et MT940. Pour un tableur, il propose quelle colonne est la date, le montant ou le libellé, déduit le séparateur décimal et l'ordre des dates du fichier lui-même, et indique son niveau de confiance : un court aperçu avec C'est correct quand il est sûr, toutes les colonnes à vérifier quand il ne l'est pas. La disposition que vous confirmez est mémorisée sur cet appareil : le fichier suivant de la même banque passe directement à la vérification. Chaque ligne reçoit une référence, tirée de l'identifiant d'opération de la banque ou d'une empreinte de la ligne, si bien que les lignes déjà importées sont décochées, même depuis un fichier qui chevauche. La référence ne contient aucun numéro de compte, seulement une empreinte. Et pendant 7 jours, Annuler le dernier import retire ce que le dernier import a ajouté, sauf ce que vous avez modifié depuis.