Comment faire un budget sans connecter sa banque

Pourquoi certains préfèrent ne pas connecter leur banque

Beaucoup d'applications de budget reposent sur l'agrégation bancaire : vous reliez vos comptes et les opérations arrivent toutes seules. C'est pratique, et bien des gens en sont satisfaits. D'autres préfèrent s'en passer, pour des raisons faciles à comprendre.

• L'accès à vos données de compte. Relier sa banque, c'est accorder à un tiers, et souvent à un intermédiaire derrière lui, un accès durable à vos opérations. Certains ne veulent tout simplement pas que leur historique bancaire complet soit conservé hors de leur banque.
• Des connexions qui se coupent. Une liaison bancaire doit être renouvelée de temps en temps et peut cesser de fonctionner après un changement côté banque. Le budget prend alors du retard sans qu'on s'en rende compte.
• La vie privée. Un historique d'opérations en dit long sur une personne : où elle fait ses courses, voyage, mange ou donne. Le garder sous son propre contrôle est un choix raisonnable.
• L'attention. Quand tout arrive automatiquement, on cesse vite de regarder. Noter soi-même un achat, même en deux gestes, oblige à le remarquer.

Bonne nouvelle : un budget n'a pas besoin d'un flux en direct de votre banque pour fonctionner. Il lui faut un plan, l'habitude de noter ce que vous dépensez et un point régulier.

Une méthode simple, sans liaison bancaire

1. Fixez un budget mensuel par catégorie. Commencez par les postes où va vraiment votre argent : courses, restaurants, transports, logement. Prenez les dépenses du mois dernier comme première estimation plutôt qu'un chiffre idéal, et ajustez après un ou deux mois.
2. Notez au moment de payer. C'est à ce moment-là que vous vous souvenez du montant et de la raison. Faites en sorte que noter un achat prenne quelques secondes, pour que ce ne soit jamais une corvée.
3. Scannez les tickets de caisse qui comptent. Pour un gros plein de courses ou un achat que vous pourriez rendre, scanner le reçu enregistre le total, le magasin et la date sans rien taper.
4. Importez votre relevé une fois par mois. Téléchargez le relevé du mois depuis votre banque et importez-le. Il rattrape les prélèvements, abonnements et paiements par carte oubliés, et vous permet de vérifier que vos chiffres correspondent à ceux de la banque.
5. Faites le point une fois par semaine. Dix minutes suffisent : ce qui reste dans chaque catégorie, ce qui vous a surpris, et s'il faut déplacer un budget. C'est ce regard hebdomadaire qui transforme le suivi en décisions.

Des astuces pour tenir sur la durée

• Écrivez une phrase au lieu de remplir un formulaire. « 24,80 café avec Sam » s'écrit plus vite que de choisir chaque champ un par un.
• Calez la période du budget sur votre paie. Si vous êtes payé toutes les deux semaines ou deux fois par mois, un budget qui suit votre jour de paie est plus lisible qu'un mois calendaire.
• Reportez ce que vous n'avez pas dépensé. Pour les postes irréguliers, comme les vêtements ou l'entretien de la voiture, reporter le reste sur le mois suivant lisse les mois chargés.
• Commencez avec peu de catégories. Cinq ou six bien choisies se suivent plus facilement que trente. Vous pourrez toujours en diviser une plus tard.
• Ne visez pas la perfection. Un café oublié réapparaîtra dans l'import du mois. L'habitude compte plus que chaque centime.

Comment SpendWe s'y prend

SpendWe est conçu pour cette routine. Il ne demande jamais vos identifiants bancaires, n'affiche aucune publicité, ne fait aucune mesure d'usage dans l'application et ne vend jamais vos données. Vos dépenses restent sur votre téléphone tant que vous n'activez ni la sauvegarde ni le partage d'un foyer, et toute l'application fonctionne hors ligne, sans compte.

Ajouter une dépense prend deux gestes : tapez le montant, touchez une catégorie. Vous pouvez aussi écrire une phrase dans le champ « Ou tapez », et SpendWe en extrait le montant, la catégorie, le payeur et la date. Les budgets se fixent par catégorie, avec un budget global facultatif, des alertes à 80 % et 100 %, Reporter ce qu'il reste, et une période de budget mensuelle, toutes les deux semaines ou deux fois par mois. L’écran « Cette semaine », dans Analyses, compare les dépenses de la semaine à celles de la précédente.

Le scanner de reçus lit le magasin, le total, la date et les articles sur votre téléphone ; l'offre gratuite comprend un scan par semaine. Pour le rattrapage mensuel, SpendWe importe gratuitement les fichiers d'export fournis par les banques, comme CSV, Excel, OFX ou QIF, et décoche les lignes déjà importées, pour qu'un fichier réimporté ne compte pas deux fois. L'import de relevés bancaires PDF est prévu dans SpendWe Pro, pas encore en vente ; voir les tarifs.

Les dépenses saisies à la main sont illimitées et gratuites, tout comme les budgets, les alertes, le report et l'export de toutes vos données.

Ces quelques secondes en valent-elles la peine ?

Faire un budget sans connexion bancaire demande un petit effort au moment de payer. En échange, vous gardez vos données bancaires pour vous, vous ne perdez jamais une semaine à cause d'une liaison coupée, et vous remarquez chaque achat sur le moment. Avec une saisie rapide, un import par mois et un court point hebdomadaire, l'effort reste léger et le budget reste juste.